Fleksible dækninger
Den fleksible ordning
Med fleksible dækninger kan du målrette dine dækninger, så de svarer til dine og din families behov. På den måde betaler du ikke for ydelser, du ikke har behov for. Men det kræver, at du livet igennem løbende holder øje med, om dækningen fortsat er den rigtige, og ansvaret herfor er dit. Ændringer i dine dækninger kan være betinget af, at du kan give tilfredsstillende helbredsoplysninger.
Som udgangspunkt er de fleksible muligheder som du kan se i oversigt 1 herunder, men reglerne for din fleksibilitet afhænger af dine ansættelsesforhold. Læs mere i oversigt 2 og 3.
De fleksible dækninger (oversigt 1) |
|
|
Alderspension: |
Valgfrihed mellem Livsvarig alderspension (livrente)Livsvarig alderspension (livrente)(alderspension, livrente)Livsvarig alderspension er en månedlig alderspension, der udbetales til dig, så længe du lever – og uanset hvor gammel du bliver. Ved død bortfalder udbetalingen. Størrelsen på pensionen afhænger blandt andet af, hvornår du går på pension, og om du vælger at få en del af alderspensionen udbetalt som en alderssum (engangsydelse).Reglerne for udbetaling af alderspension afhænger af din alder og hvornår du er optaget i pensionsordningen.Optaget 1. maj 2007 eller senere Du kan tidligst gå på pension ved din tidligst mulige pensionsudbetalingsalderOptaget inden 1. maj 2007 Du kan tidligst gå på pension, når du fylder 60 år.Du skal selv gøre os opmærksom på, at du gerne vil begynde at få udbetalt alderspension., Livsvarig supplerende opsparingLivsvarig supplerende opsparingLivsvarig supplerende opsparing er månedlig udbetaling til dig, så længe du lever og med sikring for udbetaling i 10 år.Dør du, inden udbetalingen begynder, eller inden for de første 10 år efter at udbetalingen er begyndt, fortsætter pensionen til din efterladte ægtefælle eller børn under 24 år, til der er udbetalt pension i samlet 10 år. , Ti-årig supplerende opsparingTi-årig supplerende opsparingTi-årig supplerende opsparing er en pension, der udbetales til dig hver måned i 10 år, hvis du er i live på udbetalingstidspunktet.samt RatepensionRatepensionBetegnelse for pensionsopsparing, hvor pensionen udbetales i månedlige rater over en aftalt periode på mellem 10 og 25 år, tidligst ved 60/62 år afhængig af din pensionsudbetalingsalder.og KapitalpensionKapitalpensionPensionsopsparing, der udbetales som et engangsbeløb ved pensionering. Ved udbetaling betaler du 40 pct. i afgift til staten.Du har fradrag for indbetalingerne. I 2012 kan du højst få fradrag for indbetalinger op til i alt 46.000 kr. til kapitalpensioner. Du kan trække det fra, du indbetaler til kapitalpensioner, i bundskatten – ikke i topskatten. Udbetaling beskattes med 40 pct.Har du fået udbetalt en kapitalpension, har du - fra det følgende kalenderår - ikke ret til fradrag for indbetalinger til andre kapitalpensioner.Der er forskellige regler for både oprettelse og udbetaling af kapitalpensionDu er optaget i pensionsordningen 1. maj 2007 eller senere:Du kan tidligst få udbetalt en kapitalpension 15 år efter din tidligst mulige pensionsudbetalingsalder.Du er optaget i pensionsordningen før 1. maj 2007:Kapitalpensionen kan tidligst udbetales ved 60 år og skal senest udbetales ved 75 år.. Valgfri AlderssumAlderssumOp til 10 pct. af indbetalingen til pension bliver som udgangspunkt anvendt til en alderssum (tidligere også kaldt engangsydelse), der udbetales enten samlet eller delt over to gange. Alderssummen kan fravælges for fremtidige indbetalinger.Selv om der er reserveret et beløb til alderssum, behøver den ikke at blive udbetalt, da summen i stedet kan konverteres til månedlig alderspension. Summens størrelse fremgår af den årlige pensionsoversigt.Pensionskassen indberetter det beløb, som hvert år bruges til alderssum, til SKAT. I 2012 er der højst fradrag for i alt 46.000 kr. for indbetalinger til alderssummer og kapitalpensioner. Indbetalingerne kan ikke fradrages i topskatten. Summen bliver beskattet med 40 pct. ved udbetaling.Vælger du at få udbetalt en alderssum, nedsættes de øvrige livsbetingede pensioner - dvs. livrenten og de pensioner, der fastsættes som en procentdel af denne., beregnet ud fra 10 pct. af indbetalingerne til livsvarig alderspension og til livsvarig eller supplerende opsparing. |
|
InvalidepensionInvalidepensionPension, der udbetales månedligt, hvis din erhvervsevne bliver nedsat med mindst 2/3.Afhængig af din pensionsordning og hvornår du er optaget i ordningen skal invalidepensionen tilkendes, inden du fylder 67 år og før du går på alderspension.For medlemmer i Arkitekternes Pensionskasse (AP) og Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger (PJD), der er optaget i pensionsordningen før 1. januar 2010, skal invalidepension tilkendes før det fyldte 60. år.Afhængig af pensionsordningen er der mulighed for at få halv invalidepension, hvis erhvervsevnen er nedsat med mellem 1/2 og 2/3 - dog skal invalidepensionen tilkendes før 60 år. Det gælder dog kun medlemmer af AP og PJD, hvis de er optaget i pensionsordningen 1. januar 2010 eller senere. For medlemmer i AP og PJD, der er optaget i pensionsordningen før 1. januar 2010, er der mulighed for at tilvælge dækning ved halv invaliditet. Det er en forudsætning, at man kan afgive tilfredsstillende helbredsoplysninger.Der gælder særlige regler, hvis ansættelsen er finansieret med offentligt tilskud på grund af helbredsforhold.Se de præcise regler for invalidepension i Regler & Paragraffer.: |
Dækningen skal ligge inden for følgende grænser:
|
|
Ægtefælle-/samleverpensionÆgtefælle-/samleverpensionPension, der udbetales til din ægtefælle eller samlever, hvis du dør før din ægtefælle, din registrerede partner eller din samlever, hvis betingelserne er opfyldt. Afhængig af din pensionsordning og dine valg kan pensionen enten udbetales hver måned i 10 år eller livsvarigt.Ægtefælledækningen er en fleksibel procentdel af alders- eller invalidepensionen.Du kan ændre dine valg for ægtefællepension, til du fylder 60 år, dog ikke hvis du får udbetalt invalidepension.: |
Dækningen skal ligge i intervallet 0 - 60 pct. af den højeste af livsvarig alderspension eller invalidepension. Dækningen kan være tiårig, livsvarig eller helt fravalgt. |
|
BørnepensionBørnepensionEn pension der udbetales til dine børn, hvis du får invalidepension eller dør – og i nogle pensionsordninger, når du går på pension. Udbetalingen fortsætter som regel til barnet fylder 21 eller 24 år – alderen afhænger af pensionsordningen. Adoptivbørn og stedbørn under forsørgelse også omfattet af dækningen.: |
Dækningerne skal ligge i intervallet 0 - 20 pct. af den højeste af livsvarig alderspension eller invalidepension. Størrelsen af børnepension ved død eller ved invaliditet er uafhængig af hinanden. Udbetales indtil 21 år i MP Pension (MP) og 24 år i Arkitekternes Pensionskasse (AP) og Pensionskassen for Jordbrugsakademikere & Dyrlæger (PJD). |
|
DødsfaldssumDødsfaldssumSum til nærmeste pårørende eller boet, hvis du dør, inden du fylder 67 år. Dødsfaldssummen i den fleksible pensionsordning kan tilvælges, inden du fylder 67 år dog inden du går på pension.: |
Dækningen skal ligge i intervallet 0 - 240 pct. af den højeste af livsvarig alderspension eller invalidepension. |
Er der begrænsninger i dine valgmuligheder?
Overenskomstaftalte pensionsordninger
Er du ansat under en overenskomst, hvor pensionsordningen i pensionskassen indgår, har overenskomstparterne som regel forholdt sig til, hvilken minimumsdækning pensionsordningen skal indeholde. Er du ansat under en overenskomst for den offentlige sektor, gælder de begrænsninger, du kan se i oversigt 2:
Fleksible dækninger – offentlige aftaleområder (oversigt 2) |
|
| Alderspension: | Højst 1/3 af indbetalingen kan indgå på ratepension eller kapitalpension, heraf højst halvdelen på kapitalpension alene. Minimum 2/3 skal indgå på livrenteordning. |
| Invalidepension: | Dækningen skal ligge inden for følgende grænser:
|
| Ægtefælle-/samleverpension: |
Dækningen skal ligge i intervallet 0 - 60 pct. af den højeste af livsvarig alderspension eller invalidepension. Dækningen kan være tiårig, livsvarig eller helt fravalgt. |
|
Børnepension: |
Dækningen ved død skal udgøre 14 - 20 pct. af den højeste af livsvarig alderspension eller invalidepension. Dækningen ved invaliditet skal ligge i intervallet 0 - 20 pct. af af den højeste af livsvarig alderspension eller invalidepension. |
| Dødsfaldssum: | Dækningen skal ligge i intervallet 0 - 240 pct. af den højeste af livsvarig alderspension eller invalidepension. |
Er du ansat under en privat overenskomst, kan der gælde andre begrænsninger, se oversigt 3:
Fleksible dækninger - private aftaleområder (oversigt 3) |
|
| Arkitekttegnestuer (AP) | Højst 2/3 af indbetalingen kan indgå på ratepension eller kapitalpension. Minimum 1/3 skal indgå på livrenteordning. Derudover er der ingen begrænsninger, se oversigt 1 |
| TDC (MP) | Her gælder samme regler som for offentlige aftaler, se oversigt 2 |
Er du ansat under en privat overenskomst, der ikke er omtalt i oversigterne, eller under en virksomhedsordning, kan der være aftalt andre vilkår. Spørg i så fald din arbejdsgiver eller din faglige organisation.
Individuelle pensionsordninger
Her er der ingen begrænsninger i forhold til regulativets bestemmelser, se oversigt 1.
Læs mere
Du kan læse mere om pensionsordningen og de enkelte dækninger under menupunktet Pensionsordningen. De præcise regler finder du i Regler & Paragraffer.
Du er selvfølgelig også altid velkommen til at kontakte os, hvis du har spørgsmål til din pensionsordning.