Tænk på pensionen,
når dit liv ændrer sig

Den fleksible pensionsordning

Tidlig start og ekstra indbetalinger er et plus for pensionsopsparingen, mens barselsorlov og anden orlov er et minus for pensionsopsparingen. Vi har beskrevet nogle forskellige livssituationer, som kan hjælpe dig til at træffe de rigtige valg.

Livssituation	Mulighed
Du er kommet sent i gang med at indbetale til pension	Du mangler nogle års opsparing, så du har lave dækninger ved alder, invaliditet og død. Det kan være en idé at supplere med en RatepensionRatepensionBetegnelse for pensionsopsparing, hvor pensionen udbetales i månedlige rater over en aftalt periode på mellem 10 og 25 år, tidligst ved 60/62 år afhængig af din pensionsudbetalingsalder. eller KapitalpensionKapitalpensionPensionsopsparing, der udbetales som et engangsbeløb ved pensionering. Ved udbetaling betaler du 40 pct. i afgift til staten.Du har fradrag for indbetalingerne. I 2012 kan du højst få fradrag for indbetalinger op til i alt 46.000 kr. til kapitalpensioner. Du kan trække det fra, du indbetaler til kapitalpensioner, i bundskatten – ikke i topskatten. Udbetaling beskattes med 40 pct.Har du fået udbetalt en kapitalpension, har du - fra det følgende kalenderår - ikke ret til fradrag for indbetalinger til andre kapitalpensioner.Der er forskellige regler for både oprettelse og udbetaling af kapitalpensionDu er optaget i pensionsordningen 1. maj 2007 eller senere:Du kan tidligst få udbetalt en kapitalpension 15 år efter din tidligst mulige pensionsudbetalingsalder.Du er optaget i pensionsordningen før 1. maj 2007:Kapitalpensionen kan tidligst udbetales ved 60 år og skal senest udbetales ved 75 år. og/eller "skrue" op for dækningen ved invaliditet og dødsfald. En tommelfingerregel siger, at du skal starte som 35-årig med at indbetale 15–17 pct. af din løn til pension for at få 50 pct. af lønnen i pension som 65-årig. Hvis du ønsker en pension på 75 pct. af lønnen, skal du starte med at indbetale 22-26 pct. af din løn som 35-årig eller 15-17 pct. af din løn fra slutningen af 20’erne.
Du har holdt pause med dine indbetalinger	Ofte er det barsel, rejse eller uddannelse, som sætter en midlertidig stopper for pensionsindbetalingerne, men det kan også skyldes uddannelse eller arbejdsløshed. Stopper dine pensionsindbetalinger, får du Bidragsfri dækningBidragsfri dækningOphører indbetalingen som følge af fx orlov eller jobskifte, har du bidragsfri dækning i op til 12 måneder og bevarer dine hidtidige rettigheder i pensionskassen. Du har altså invalide-, ægtefælle- og børnedækninger (risikodækning) på et uændret niveau i perioden, når bidragsbetalingen er stoppet.Den bidragsfri periode kan forlænges udover 12 måneder, når der fx er tale om uddannelse eller udstationering og højst 2 gange 12 måneder, dog kun så længe, der er penge til det i pensionsordningen. Afhængig af pensionsordningen kan der også være mulighed for delvis bidragsfri dækning, der for eksempel kan bruges ved nedsat tid. (BFD) i op til 12 måneder, hvis du har indbetalt til din pension i minimum 6 måneder. BFD betyder, at du er dækket, som du plejer ved visse kritiske sygdomme, invaliditet og død, selv om du ikke indbetaler til din pension. Det sker ved, at du betaler for dækningerne ved at tage af selve opsparingen på pensionsordningen. Vælger du i stedet Hvilende medlemskabHvilende medlemskabMedlemmer, der ikke betaler til pensionsordningen, og hvor den evt. bidragsfri dækning er ophørt, har et hvilende medlemskab. Ved hvilende medlemskab beregnes pensionerne på baggrund af opsparingen på pensionsordningen. Medlemmer med hvilende medlemskab er som hovedregel ikke omfattet af gruppeforsikringerne., skal du være opmærksom på, at gruppeforsikringen ophører, og at øvrige dækninger beregnes ud fra størrelsen af den aktuelle opsparing med nedsatte dækninger til følge.
Du er samlevende	Din samlever er ikke automatisk berettiget til pension efter dig. Der er en række betingelser, som skal være opfyldt, før der kan udbetales SamleverpensionSamleverpensionPension, der ved din død og efter bestemte regler kan udbetales til ugifte medlemmers samlever. Samleveren skal være en person, som du i juridisk forstand kunne indgå ægteskab/registreret partnerskab med. De præcise regler fremgår af Regler & Paragraffer..
Du har ingen børn	Du kan fravælge/reducere børnedækningen ved invaliditet og død.
Du bliver gift	Pensionsordningen indeholder som udgangspunkt en ægtefælledækning, som du har mulighed for at ændre, hvis du ikke er fyldt 60 år.
Du bliver skilt	Du kan fravælge ægtefælledækningen, hvis du ikke er fyldt 60 år.
Din ægtefælle har ingen erhvervsindtægt	Hvis en ægtefælle eller registreret partner ikke har nogen indtægt, kan det været en god idé med en livsvarig ægtefællepension, der kan udbetales ved din død.

Læs mere

I Klik vej gennem livet kan du læse mere uddybende beskrivelser af dine muligheder i forskellige livssituationer.

Til temaforsiden